そもそも保険料はリスクに応じて設定されています。交通事故を起こして保険を使ったことのある人には保険料を高く、事故を起こさず保険を使わなかった人には保険料を低くしているのです。この事故歴（保険を使った経歴）に応じたリスクを等級といい、１〜２０等級まであり高いほどリスクが低く保険料は安くなります。
自動車保険の契約は基本的に１年ごとです。新規の契約の年は６等級からスタートし、以後１年ごとに１年間１回も保険を使わずにいたら翌年は１等級上がり、逆に事故を起こして保険を使うと１回につき３等級下がります。（一部の保険会社では、１回目の事故で等級を下げない特約を設けて、保険を使っても割増が少なくなるように工夫している場合もあります。）いずれにせよわずかな保険金ならば、あえて保険を使わないほうが長期的に得な場合もあります。
この等級は、どの保険会社に契約を変えてもちゃんと引き継がれます。（満期日から１週間以内に新たな契約を開始しないと初めての契約扱いになります。）保険会社を変えてもまったく損はないので、むしろ契約更新の時期を狙って積極的に保険を乗り換え、自由化の恩恵を受けるのが得策でしょう。
| 等級 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
割引割増率
（％） |
+60 |
+30 |
+20 |
±0 |
-10 |
-10 |
-20 |
-30 |
-40 |
-40 |
| 等級 |
11 |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
19 |
20 |
割引割増率
（％） |
-45 |
-50 |
-50 |
-55 |
-55 |
-58 |
-58 |
-60 |
-60 |
-60 |
＊（注）：6,7等級については、前契約がある場合の割引率です。
＊参考：ニッセイ同和損保
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